【信托】金融理财圈最神奇的存在 | 防老王，防离婚，防要债，防分家，防败家

朋友你听说过信托吗
信托啊在这个亿万级的大佬圈里
是最常见的一个投资理财方式
真的是个神奇的存在
默多克他用了信托
成功的把这钱都过给他子女们
让咱们邓文迪邓姐几乎算是分文未得
贾玉婷也是用了信托
就奇迹般的摆脱了20亿美金的负债
这次比尔盖茨不是离婚吗
他那基金会
其实没有受到特别大的影响
也是因为那个钱
都放到了一个叫做信托的东西里边
你说这信托哈也真神奇
咱们耳闻甚多却知之甚少
他看营销号就感觉信托就是洗钱必税
感觉不管从哪来的钱
放进信托他就安全了
是这么回事吗
哎今天咱们就一起来聊聊信托
他到底是怎么回事
干什么用的
看看你我能不能也能派上一些用场
咱们先从一个故事说起啊
想当年罗马教皇十字军东征的时候
那么多士兵
你想他们出去打仗
要么几年要么十几年啊
生死未卜
所以呢
哎他们走之前就拜托家里留守的兄弟
比如说老王
帮他们照顾子女啊家产啊
妻儿啊等等
打仗回来就发现哎
那老王怎么把我妻子
我家产全都给霸占了
你说这人与人之间最基本的信任呢
所以之后呢
就有了立法来保护这种契约关系
我如果委托老王
这个事是被法律保护的
老王你不准碰我妻子
老王你也不准碰我的家产
这个呢其实就是信托的起源
信托信托
言而有信
受人所托
所以我们说信托里头
最重要的3个角色哎
划重点啊就是委托人
受托人和受益人
别听晕乎了啊
咱来说说怎么回事
说白了其实就是这三方
建立起来了一个游戏规则
委托人比如说我因为某种原因啊
这个财产呢
我要交给这个受托人来帮我去保管
最后的收益是要分给这个受益人的
所以像刚才
那个士兵出去打仗的例子里头
士兵就是这个委托人
他把妻儿老小托付给了老王
老王这边就是受托人
妻儿老小就是受益人
一旦我这个罗马士兵
我把这个钱放到信托里
那这个钱就再不属于我了
老王他负责来帮人打理这钱
也不属于老王
也不属于我
也不属于受益人就是我的妻儿子女
他就是一个信托
一个单独的个体
所以信托一般呢他有这么一个特点
他是不可撤销的
换句话说
我今天一个罗马士兵我把这钱放进去
我说老王你来帮我管这事
就这么定了之后就算天王老子来了
这钱你们谁也拿不走
我也拿不走
我也撤不回来
好现在怎么回事咱大概知道了
但是可能还是一头雾水
满脸问号
没事咱们来通过一些大佬的例子
看看这信托到底都是怎么用的
有什么神奇之处
信托里头最广泛的一个应用
就是遗产管理
就比如说香港的一代歌后梅艳芳
他当时查出来自己有癌症之后
他就说哎呀
我没有办法再照顾我年迈的母亲了
所以他当时就想
把自己遗产都留给他母亲
但是哈
他母亲是一个特别爱赌博的人
那你想他拿着那1亿的资产呀
噼里啪啦两三天的书包
那不就老无所依了吗
所以呢当时梅艳芳就找到了HSBC
垫了一个信托
他作为委托人
他就规定
之后
每个月给他母亲打7万港币的生活费
一是保证了他母亲有足够的生活费
可以颐养天年
第二呢又防止了钱一下全给到他
就全都挥霍殆尽了
不过这个故事里啊有小插曲
就是这个梅妈他就特别不爽
他觉得一个月7万对他来讲太少了
一直在打官司
想把那个信托里的钱拿出来
不过咱刚才也说了信托定了就定了
天王老子来都没有用
即便梅妈花尽了毕生的精力打官司
最后到点没把这个钱拿出来
关于遗产啊
巴菲特曾经就说过
the perfect inheritance is enough money
so that they feel they can do anything
but not so much that they could do nothing
一笔恰到好处的遗产
是可以给到子女
让他们觉得他们什么都能做
但是又不能
多到让他们觉得他们什么都不用做
老爷子是不是很有智慧
当你是富豪有巨额资产的时候
其实有的情况下
你一股脑给你的子女或者亲人
不一定是很好的选择
因为他们有的时候可能没有能力
去管理这些资产
所以呢信托不是不可撤销吗
我放到信托里意思就是说这钱啊
早晚都是你的
但是呢我不能现在全给你
我得让他细水长流
信托哈第二个非常常见的应用
就是婚姻财产保护
大家最熟知的就是莫多克
就邓文迪的前老公
这老头已经90岁了一共娶过4个老婆
这是个千亿人民币级别的大富豪
地下又有新闻集团
又有影视娱乐资产等等
他当时跟他第二任老婆离婚的时候哈
被老婆分走了17亿美金
就非常的懊恼
老莫就想了我之后可能还会离婚
还会结婚对吧
所以这钱呢我不能被老婆
我要传给孩子
然后他就设置了信托
受益人就是他的孩子
因为信托很灵活对吧
他就能设置
他前任的两个妻子的4个孩子
可以享受那些有投票权的股份
跟邓文迪的孩子呢
就只能享受一些财务的收益
说白了
就是他之后的这个集团的生杀大权
还是掌握在
前任两个妻子的4个孩子手里
我们最开始不是说吗
这个钱呀
放到信托里他就不属于默多克
他也不属于他俩的婚内财产
就算不签婚前协议
离婚的时候邓文迪都什么也分不到
邓文迪呢结婚之后就算你开天眼
什么东西你对着都动不了了
所以最后离婚的时候
他就只分了纽约一套房子
和北京一套房子
默多克这个故事啊
就是活生生的流水的老婆
铁打的信徒
还有一个非常精妙的例子啊
就是刘强东
东哥他跟奶茶妹妹结婚之前想
刘强东拿着京东20%几的股份
这要万一出点啥事
影响肯定会非常的大
所以啊
在东哥结婚之前就紧急召开董事会
然后做出了两个非常重要的决定
第一个呢就叫预支工资
这个大家可能都听说过
就是刘强东未来十年
每年只有一块钱的基本
工资然后没有奖金
未来十年里婚后财产就10块钱
即使离婚了呢奶茶杯也就能分5块钱
这故事被传的很多
因为大家觉得很好玩
但是在这背后
还有一个非常重要的东西
就是刘强东他也建了一个信通
而且东哥这个信托哈那可不一般
他叫Vista
就是维京群岛的一个信托
为什么呢因为一般啊我们建一个信托
这个受托人啊
他有一个叫做谨慎投资原则
就是说他要对这里边的钱负责
不能把这个
管理钱的权利再转让给委托人
不然呢就是委托人最后他又是委托人
他又能管钱
受益人又是他自己
这还啥信托
那不就是我什么都能管
然后钱还不在我名下
哪有那么美的事
所以这种呢就是伪信托
但是哈维京群岛就不一样
他就废除了那一套东西
说白了呢
就是委托人还是能决定谁管这个钱
那也就是说哈东哥他是有权利去决定
说OK我现在委托我来管这个钱
这样呢我又是委托人我又能管钱
我又是受益人
但是呢这资产就是不在我名下
那离婚你也分不着对吧
正是因为围巾群岛信托有这个特殊性
所以非常受国内大老板的欢迎
比如说像阿里的马云
拼多多黄征
美团的王兴啊
都在围巾群岛有这么个信托
你看你要是想结婚想隔离财产
又不想签什么婚前协议伤感情
你就可以给他搞一个信托
这里边你可以规定
在我们婚姻存续期间
我的妻子
可以每个月从这信托里拿走多少钱
但万一我们俩分了对不起
那已经不是婚姻存续期间了
是不是学了一招
现多还有一个非常重要的应用
就叫隔离财产安全
说白了就是房债主去讨债
举个例子比如说我现在想创业
假设我现在已经小有成就了
有点钱但是呢我想去再冒一次险
大家知道
创业的时候哈你可能会去融资
融资的时候就要签个对赌协议
万一最后失败了
那我就有可能是债务累累啊
那对吧
我要拿我之前赚的钱再去还这个债
那就太得不偿失了
这时候呢我有个什么办法
我可以搞一个信托
然后把之前财产都放进去
我们家包括我自己
还有我妻儿老小
都是这个信托的受益人
这样情况下呢
就算我新创业的那个项目失败了
但我还可以每个月从这个信托
里面拿钱
这样至少不影响我们现在人的生活
就起到了隔离财产安全的作用
按说房债如讨债
这哈玩的最厉害的非贾跃亭莫属
贾跃亭这个事他都已经火烧屁股
就债权人都追到家门口了
1718年的时候就是万人追债
他欠了37.7亿美金
刨去他所有的资产
还有20多亿美金的负债
所以他当时就跑到美国去了就没影了
但是哈就在这种情况下
在2020年5月的时候
就凭借着信托
成功摆脱了20亿美金的负债
哎他是怎么搞的呢
就在19年10月份的时候
有个叫做贾跃亭债务处理小组
你看
人家债务处理都要专门有一个小组
这个小组呢就发布了一个声明
提出了一个叫做债权人
信托的债务重组方案
然后他们就拿这提案呢去给债权人
就债主们去看
说白了就是
你们如果有2/3以上的人都同意哎
咱们就按这个来
这个提案哈
我简重要的说
首先就我国内所有的资产都拿去还债
不过这个事哈
贾跃亭其实在国内资产早就被扣下了
这相当于是一句废话
然后呢哎重点来了
贾跃亭名下那些有可能被追溯的资产
里边最大的一块
就是电动汽车法拉利未来的股份
所以呢这个债务处理小组
就帮着建立了一个叫做债权人
信托的东西
就把法拉利未来公司的股份呢
全都包到这个信托里头了
这个信托的受益人
就是原来的那帮债主们
然后按贾玉婷的话说
法拉利未来那是前途无量啊
之后都可能要IPO的对吧
你们这帮债权人就赚翻了
然后如果你们接受这个提案呢
那我跟你们欠的钱哎咱就两清了
你们之后也别追着我讨债
当然里边具体的这个结构就很复杂了
我们就不赘述了
不过你想啊
你站在债权人的角度不同意呢
好贾依婷现在宣布破产
那法院就会把他这些资产都给清算了
那这法拉利未来肯定也贱卖
你想连年亏损
连个车都没有就能有个未来
就是一张大饼
我这债肯定也是追不回来了
那如果我同意呢
那我拥有的就是法拉利未来的
未来也有个愿景啊
所以呢你要作为债权人
我就两害相全取其清呗
我就同意了
于是乎拜年之后
2020年5月份的时候这个提
案就通过
贾跃亭就成功的借助着债权人信托
摆脱了20亿美金的负债
当然
贾跃亭那些其他操作我们不做评论哈
但就单说这个信托
他在中间也起了一个担保的作用
就非常好的把贾跃亭的财产和贾跃
亭这个债务人
本身给隔离开了
让那些债权人呢
就成了这个信托的受益人
哎
你这不得不说这个债务重组小组是
内行
内行哈哈哈
信托还有一个
大家可能整天挂嘴边上的一个作用
就是避税
大家都知道
美国有巨额的赠与税和遗产税
就是说我这些钱加入个几千万
我想赠与或者留给我的孩子
那就要交一笔大概百分之四五十
巨额的遗产税或者赠与税
但是哈你看我把它放到一信托里之后
我孩子就跟领工资似的
天天从这个信托里头领钱
那那个税率就会低很多
就一下能避掉一大笔的税
这里头哈玩的最好就是特朗普他爸
当年他们有差不多10亿美金的房地产
他想给他的5个子女
当时税率差不多是55%
换句话说
直接赠予就要付5.5亿美金的税
将还是老的啦
他就搞了一个信托
找了一个律师团队
里边还有那个资产评估师
把这个资产的价格弄到特别特别低
反正就是一顿操作猛如虎
瞬间省了5亿5
信托还有一个就是隐私保护的作用
就比如说在海外
经常比如美国你买一套房子
其实你公共那个网上是能查出来的
张三某年某月买了一个房子
花了多少钱全都能查到
所以呢有些大佬
肯定不想让这些信息都公之于众
他就可以搞一个信托
然后用信托的名义去买
这是谁也不知道谁是谁的
就很好的保护了隐私
这个隐私保护也是很多名人
大佬非常喜欢用信托的一个原因
所以啊你下次听到有一些消息
说谁谁谁信托又怎么样了
这时候你要擦亮眼睛
因为那些信息正常来讲都是隐秘的
如果不是一些特别官方的渠道
哎我们就得判断一下
让我们讲了这么多信托的操作玩法
作用如此神奇
下一个问题就来了
他到底贵不贵
我们普通人能不能也玩一把
其实啊是这样的
就一开始你要见这个信托
肯定要有个律师去弄一大堆法律文件
这个价钱呢
其实就是没有说贵到超乎想象
差不多在美国是1,000-3,000刀
贵呢主要是贵在管理
你得找一个专业的信托公司
作为受托人来帮你管钱
他们会根据你的意愿
给你量身定制一个最适合你的方案
然后后期还得去执行
那他们工资你肯定得付
一般来讲啊
当你的流动资产达到了100万美金以上
就差不多千万人民币以上的级别
流动资产包括房产
如果你还有上面的那些需求
哎你就是可以考虑一下
要不要搞一个信托
其实说白了他也是一种金融创新
帮我们
达到了一些之前其他金融产品没法
达到的作用
比如说财产保护啊
财富传承这些
虽然大家可能现在不一定能用的上
但是呢你先了解一下对吧
以备后用